Strona wykorzystuje pliki cookies, jeśli wyrażasz zgodę na używanie cookies, zostaną one zapisane w pamięci twojej przeglądarki. W przypadku nie wyrażenia zgody nie jesteśmy w stanie zagwarantować pełnej funkcjonalności strony!

Jacek Moćko
czwartek, 13 grudzień 2018 21:34

Na czym polega pożyczka pod weksel?

Pożyczka pod weksel to rodzaj zobowiązania finansowego, które pojawiło się już w XII wieku w północnych Włoszech. Pożyczkodawcą jest w tym przypadku prywatny inwestor, a rolę zabezpieczenia pożyczki pełni papier wartościowy w postaci weksla.

 

Co to jest pożyczka pod weksel?

Pożyczka pod weksel to rodzaj zobowiązania finansowego, które jest udzielane pomiędzy osobami prywatnymi. Rolę pożyczkodawcy pełni w tym przypadku inwestor, natomiast papier wartościowy w postaci weksla stanowi zabezpieczenie pożyczki. Trasanci, czyli osoby prywatne udzielające pożyczki na weksel, zazwyczaj ogłaszają chęć udzielenia tego rodzaju pożyczki na forach internetowych oraz serwisach.

Pożyczka pod weksel jest zobowiązaniem finansowym, którego historia sięga XII wieku. Wtedy to północne Włochy składały się z małych państewek, a każde z nich posiadało inną walutę. Kupcy wymieniali gotówkę na weksle, co pozwalało regulować płatności za usługi czy towary poza granicami danego państwa.

Pożyczka pozabankowa pod weksel jest bezwarunkowym zobowiązaniem, w przeciwieństwie do innych propozycji finansowych, w tym pożyczki online. Oznacza to, iż weksel nie wiąże się z innym dokumentem. Uregulowanie opłat z nim związanych nie jest określone przez odmienne okoliczności czy warunki.

Czym jest weksel?

Weksel to papier wartościowy, który ma dość szerokie zastosowanie. Zazwyczaj jest używany podczas sporządzania profesjonalnych umów, na przykład umowy pożyczki. Pełni on kilka funkcji, do których zaliczyć można:

  • funkcję kredytową,
  • funkcję obiegową,
  • funkcję refinansową,
  • funkcję gwarancyjną i płatniczą.

Pożyczkobiorca wnioskujący o prywatne pożyczki pod weksel bez przedpłat powinien mieć na uwadze fakt, iż inwestor może zbyć weksel bądź wykorzystać go jako środek płatniczy. Zobowiązanie finansowe, którym jest pożyczka na weksel, zasady przekazywania bądź płatności wekslem, określa Prawo wekslowe. Przepisy prawne znajdują się w Ustawie z dnia 28 kwietnia 1936 roku. Weksel zapewnia też gwarancję terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania finansowego.

Weksel to papier wartościowy, który występuje pod kilkoma rodzajami. Wyróżnia się:

  • weksel własny (sola),
  • weksel trasowany (ciągniony),
  • weksel in blanco.

Pożyczka pod weksel - kto może się o nią ubiegać?

Pożyczka pod weksel jest udzielana przez trasanta, dlatego też to od niego zależy, komu udzieli pożyczki. Zazwyczaj na takie rozwiązanie decydują się osoby, które otrzymały negatywną decyzję podczas wnioskowania o zobowiązania finansowe w banku bądź w firmie pożyczkowej.

Pożyczki od osób prywatnych pod weksel to również dobra opcja dla tych, którzy widnieją w gromadzących informacje bazach typu BIK, BiG czy KRD. Inwestorzy nie weryfikują w rejestrach dłużników potencjalnych trasatów. Nie wymagają również zaświadczeń ani oświadczeń o dochodach.

Umowa wekslowa - elementy weksla

Weksel, który stanowi pewnego rodzaju gwarancję udzielanej przez trasanta pożyczki, jak również jest umową pożyczki pomiędzy osobami fizycznymi, powinien zawierać kilka istotnych elementów. Zaliczyć do nich można:

  • nazwę ‘’weksel’’ na początku dokumentu,
  • datę oraz miejsce sporządzenia umowy pożyczki pod weksel,
  • datę oraz miejsce zwrotu pożyczki,
  • dane trasanta,
  • dane trasata,
  • kwota pożyczki pod weksel,
  • kwota do zwrotu,
  • podpis trasanta.

Deklaracja wekslowa jest ważna, jeżeli zostanie sporządzona w formie pisemnej i zawiera podpis pożyczkodawcy. W innych przypadkach dokument uznaje się za nieważny.

Trasat powinien zwrócić szczególną uwagę na to, czy na wekslu znalazła się kwota pożyczki. Jeżeli nie została umieszczona w dokumencie, trasant może wpisać dowolną sumę pieniędzy.

Pożyczki prywatne pod weksel - czy są bezpieczne?

Pożyczka pod weksel to rodzaj zobowiązania finansowego, które z pewnością posiada wiele zalet. Czy jest jednak w pełni bezpieczne? Niekoniecznie. Zaciągniecie takiej pożyczki niesie ze sobą duże ryzyko.

Pożyczkobiorca nie powinien wierzyć pożyczkodawcy na słowo. Jeżeli ma miejsce sytuacja, iż trasant przekonuje go, że umieszczenie na wekslu kwoty innej niż ta, na którą opiewa zobowiązanie finansowe, nie ma znaczenia, w głowie pożyczkobiorcy powinna zapalić się czerwona lampka. Suma różna od pożyczonej może przysporzyć trasatowi wiele problemów, ponieważ będzie musiał ją uregulować.

Drugim istotnym elementem przy pożyczce pozabankowej pod weksel jest sprawdzenie wiarygodności pożyczkodawcy. Jeżeli trasat znalazł go w sieci, powinien dokładnie przeanalizować opinie na jego temat.

Koszt pożyczki pod weksel zależy od indywidualnych ustaleń obu stron.

Pożyczka pozabankowa pod weksel - zalety

Pożyczka pozabankowa pod weksel to produkt pozabankowy, który niewątpliwie posiada liczne zalety. Zaliczyć do nich można:

  • szybkość transakcji,
  • nie wymaga się zaświadczenia i oświadczenia o dochodach,
  • minimum formalności,
  • możliwość uzyskania dużej gotówki,
  • dowolny cel kredytowania,
  • indywidualnie ustalany termin spłaty,
  • brak weryfikacji w rejestrach dłużników,
  • dostępność z każdym źródłem dochodu,
  • zajęcie komornicze nie skreśla szansy na pożyczkę.

Pożyczki od osób prywatnych pod weksel - wady

Oprócz wielu walorów, pożyczki od osób prywatnych pod weksel, mają kilka wad. Do minusów z pewnością można zaliczyć:

  • niebezpieczeństwo związane z wyborem nieuczciwego inwestora,
  • pożyczkę która nie jest objęta gwarancją prawa bankowego,
  • trudność sporządzenia poprawnego weksla.

Pożyczka prywatna pod weksel a chwilówka. Co stanowi lepszy wybór?

Osoby, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki, zazwyczaj decydują się na rozwiązanie jakim jest pożyczka krótkoterminowa, czyli chwilówka. Oferują ją instytucje pozabankowe na zasadach określonych w Ustawie antylichwiarskiej, która weszła w życie w 2016 roku. Zgodnie z ustawą, pożyczkodawcy są zobowiązani do przestrzegania limitów kosztów pozaodsetkowych. Wskazuje ona również maksymalną wysokość naliczanych odsetek.

Pożyczka prywatna pod weksel niesie ze sobą dużo większe ryzyko. Niepoprawnie sporządzona deklaracja wekslowa może przysporzyć pożyczkobiorcy wielu problemów. Ponadto warunki udzielenia pożyczki ustala inwestor.

Home