Strona wykorzystuje pliki cookies, jeśli wyrażasz zgodę na używanie cookies, zostaną one zapisane w pamięci twojej przeglądarki. W przypadku nie wyrażenia zgody nie jesteśmy w stanie zagwarantować pełnej funkcjonalności strony!

środa, 09 wrzesień 2015 23:40

Chwilówki – jakie niebezpieczeństwa czyhają na młodych ludzi

Firmy oferujące krótkoterminowe pożyczki kuszą przede wszystkim minimalnymi formalnościami przy zawieraniu umowy oraz bardzo szybkim terminem, w którym można otrzymać gotówkę. W większości spółek oferujących chwilówki decyzję uzyskujemy w ciągu kilku minut, a chwile później w naszych rękach znajdują się pieniądze. Taka łatwość w uzyskaniu dodatkowych zasobów gotówki może być początkiem bardzo ciężkich konsekwencji, do których nierzadko dochodzi, gdy rozpoczyna się czas zwracania zaciągniętego długu. W przypadku chwilówek następuje on najczęściej już po tygodniu od otrzymania pożyczki. W niektórych sytuacjach może to oznaczać wpadnięcie w pętlę zadłużenia, z której może być ciężko się wyplątać.

 

Osoby młode narażone na ryzyko

Młodzi, którzy dopiero wchodzą na konsumencki rynek finansowy nie zawsze do końca zdają sobie sprawę z tego czym jest chwilówka. Reklamy firm pożyczkowych skutecznie kuszą szybką dostępnością gotówki dla wszystkich. Bez względu na poziom osiąganych dochodów, czy też zdolność kredytową, można liczyć na ekspresowe załatanie budżetu. Posiadając niejednokrotnie wiadomości jedynie z reklam i ofert firm pożyczkowych, młodzi ludzie decydują się na wzięcie chwilówki w różnych sytuacjach.

Zaciągnięcie kredytu w banku jest dla młodych osób często rzeczą niemożliwą, ze względu na brak stałych dochodów, lub pozytywnej historii kredytowej. Związane jest to z sytuacją na rynku pracy, gdzie umowa o pracę często zastępowana jest innym rodzajem kontraktu. Banki jednakże wymagają jednego, lub drugiego, aby udzielić kredytu. Jeżeli więc młoda osoba nie spłaciła wcześniej kredytu (co jest raczej niewykonalne) i nie posiada stałej umowy o pracę (równie mało prawdopodobne) praktycznie nie ma możliwości wzięcia kredytu, ale wciąż potrzebuje gotówki. Co w tej sytuacji robi?

Młodzi często korzystają z chwilówek

Chwilówki to niestety bardzo popularna forma finansowania studenckiego budżetu, gdzie głównym źródłem dochodu jest dorywcza praca, którą student podejmuje w czasie pomiędzy nauką a wykładami. Jak się łatwo domyślić, nie będą to duże pieniądze i czasem, gdy są potrzebne dodatkowe fundusze trzeba się ratować pożyczką. Jeżeli rodzina nie ma możliwości pomocy, a banki wymagają zabezpieczeń, młodemu człowiekowi pozostaje ratowanie się chwilówką. Zachęcony dodatkowo reklamami w telewizji i Internecie, bez większego zastanowienia sięga po tego rodzaju wspomożenie budżetu. Niestety, w większości przypadków bez większej wiedzy na temat początkowych i ukrytych kosztów pożyczki.

Drugą grupę młodych osób, które korzystają z chwilówek stanowią ci, którzy dobrze wiedza z czym się wiąże krótkoterminowe pożyczanie pieniędzy. Decydują się na to, gdyż z jakichś przyczyn nie mają wyboru. Mogą to być osoby, którym urodziło się dziecko, i niezbędna jest wyprawka, lub gdy w wyniku nieszczęśliwego wypadku potrzebne są pieniądze na leczenie, lub operację kogoś bliskiego. Wiedząc, że niebawem będą mogli oddać pieniądze, decydują się na zaciągnięcie tego rodzaju pożyczki, mając pełną świadomość wysokich kosztów takiej decyzji.

Zagrożenia, jakie niesie ze sobą chwilówka

Pośród zagrożeń, jakie może wiązać się z chwilówkami, największe stanowi ryzyko związane z niedotrzymaniem terminu spłaty. Firmy pożyczkowe znane są z tego, że pomoc osobom bez zdolności kredytowej przekuwają w zysk. Brak cyklicznych dochodów często wpędza młode osoby w ratowanie się chwilówkami, ale to słowo dobrze oddaje charakter tego rozwiązania – chwilówka pomaga na chwilę. Później kosztów jest o wiele więcej. Jeżeli więc klient zaciąga krótkoterminową pożyczkę, nie posiadając zagwarantowanych dochodów, najprawdopodobniej będzie potrzebował przedłużenia okresu spłaty chwilówki. Ta opcja jest możliwa, ale niesamowicie kosztowna. Przedłużenie terminu spłaty sięga 30% wartości pożyczki, co przy niewielkich, bądź nieregularnych dochodach może powodować konieczność ratowania się dodatkowymi środkami.

To drugie z zagrożeń, jakie czyhają na młode osoby. Gdy brakuje pieniędzy na spłatę raty chwilówki, a termin został już maksymalnie przedłużony, co z kolei spowodowało znaczny wzrost zadłużenia, młodzi ratują się kolejną pożyczką. Firmy chętnie takich udzielają, gdyż dzięki temu na dłużej zatrzymują przy sobie klienta. W tej sytuacji osoba młoda, próbując ratować swój budżet, wpada w pętlę zadłużenia, z której bardzo trudno się wydostać.

Kolejne, na co młody człowiek powinien zwrócić uwagę to fakt, że firma pożyczkowa, przy udziale której znacznie już pogorszyła się jego sytuacja finansowa, może w przypadku niewywiązywania się ze zobowiązań (już po 60 dniach) dokonać wpisu na listę dłużników w Biurze Informacji Kredytowej. Dokonanie takiego wpisu w tak młodym wieku może doprowadzić do wielu nieprzyjemności w przyszłych kontaktach z bankiem. Jeżeli więc na pewnym etapie poziom życia ulegnie poprawie i młoda osoba zdobędzie regularne źródło dochodu, wpis do BIK może być sporym utrudnieniem przy staraniu się o kredyt mieszkaniowy, czy choćby pożyczkę na samochód, czy inny sprzęt.

Autor – Sergiusz Branicki, doradca finansowy chwilowo.

 

HomeWydarzeniaPowiatChwilówki – jakie niebezpieczeństwa czyhają na młodych ludzi